「来年、子どもが生まれるのに教育費の準備が全然できていない」
来年、子どもが生まれる予定のユキ（28歳）。NISAで月4万円の積立はしているものの、「教育費」という別の大きな出費のことが、まったくイメージできていません。
学費が高いのはわかってるんだけど、いくら準備すればいいか全然わからなくて…。NISAとは別に積み立てるの？
まずは全体の数字を見てみようか。どのくらいかかるかがわかると、準備の方向性も見えてくるよ。
幼稚園から大学まで、教育費の全体像（文部科学省データ）
文部科学省が2024年12月に公表した「令和5年度子供の学習費調査」と「令和5年度私立大学等学生納付金等調査」をもとに、進路別の費用目安をまとめました。
幼稚園〜高校（約15年間）の費用目安
| 進路パターン | 15年間の合計（目安） |
|---|---|
| すべて公立 | 約596万円 |
| 高校のみ私立 | 約729万円 |
| 中学・高校が私立 | 約1,034万円 |
| すべて私立 | 約1,976万円 |
大学（4年間）の費用目安
| 進路 | 4年間の合計（目安） |
|---|---|
| 国公立（自宅通学） | 約242万円 |
| 国公立（下宿） | 約482万円 |
| 私立文系 | 約474万円 |
| 私立理系 | 約600万円 |
公立のみで約596万円、すべて私立だと約1,976万円。3倍以上の差があるね。
進路によってこんなに違うんだ。でも子どもが選ぶことだから、今は決められないよね…。
そうだね。だから「公立想定で最低ラインを準備しつつ、上振れに備える」考え方もあるし、「最初から私立を想定して多めに積む」考え方もある。どちらが正解かは、各ご家庭の方針や収入によって変わってくるよ。
公立か私立かは、住んでいる地域の教育環境や子ども本人の意向にも左右されます。今の時点で「絶対こっち」と決める必要はありません。大切なのは、どのパターンになっても対応できる準備の規模を把握しておくことです。
学校費用だけじゃない――塾・習い事・留学の上乗せ分
教育費の話をするとき、学校の費用だけが注目されがちですが、実際の家計には塾・習い事・留学といった学校外の費用も大きく影響します。
塾・学習支援（小学校〜高校）の追加費用目安
| サポートの程度 | 追加費用（目安） |
|---|---|
| なし | +0円 |
| 最低限（テスト対策程度） | +約160万円 |
| 一般的（週1〜2回程度） | +約310万円 |
| しっかり（受験対策など） | +約560万円 |
塾だけで300万円以上かかることもあるのか…。学校の費用と合わせると相当な金額だ。
習い事が2つ以上あれば、それだけで年間十数万円の出費にもなるよ。塾なし・習い事なしなら費用はぐっと抑えられるけど、どこまでサポートするかは家庭の価値観しだいだね。
また、2024年10月の児童手当改正では、支給期間が高校生年代まで延長され、所得制限も撤廃されました。第3子以降は月3万円に増額されています。この児童手当をどう活用するか（全額貯める・半分貯める・生活費に使う）も、教育資金の準備に大きく関わる選択肢のひとつです。
がま口オープン！4ステップで「わが家の不足額」を見える化
公立・私立・塾・習い事…組み合わせが多すぎて、自分の場合がどうなるか全然わからなくなってきた。
そういうときのために、ちゃんと準備してあるよ。
教育資金シミュレーターを使えば、4ステップで「わが家の教育費の見込み」と「不足額」がわかるよ。
入力するのは以下の4ステップです。
- STEP 1：親の年齢・配偶者の有無・世帯年収
- STEP 2：子どもの人数（最大3人）と現在の年齢
- STEP 3：進路（幼〜高4パターン・大学5パターン）・塾・習い事・留学の方針
- STEP 4：現在の貯蓄額・毎月の積立額・ボーナス積立・児童手当の活用方針
入力後の結果画面では、必要な教育費・準備できる額・不足額の3つに加え、年別の支出タイムライン（グラフ）で「いつ費用のピークが来るか」が視覚的にわかります。
ユキが実際に使ってみた
ユキが自分の状況を入力してみました。
| 入力項目 | ユキの設定 |
|---|---|
| 子ども | 1人（0歳） |
| 幼稚園〜高校の進路 | 中学・高校が私立 |
| 大学の進路 | 私立文系 |
| 塾・学習支援 | 一般的（週1〜2回） |
| 習い事 | 1つ |
| 留学 | なし |
| 現在の教育資金（貯蓄） | 0万円 |
| 毎月の積立 | 2万円 |
| ボーナス積立（年間） | 10万円 |
| 児童手当の活用 | 全額貯める |
中高私立・私立文系で塾費用も入れると、教育費の総額がかなり大きくなった。今のペースじゃ足りないのが数字ではっきりわかった…。
タイムラインを見ると、中学受験〜大学入学時期にかけて費用のピークが来るのがわかるね。その時期に向けて手元に資金を置いておくのが大切だよ。
児童手当を全部貯めると200万円以上になるって出た！これは今まで考えてなかった数字だ。
2024年10月の改正で支給期間が高校生年代まで延びたから、全額貯めると思ったより大きな額になるよ。どう活用するか、改めて考えてみてね。
まとめ：教育費は「見えないまま」が一番怖い
教育費は「いつかかかるお金」とわかっていても、進路が決まっていない段階では「どのくらい準備すればいいか」がイメージしにくいのが現実です。
でも数字を入れて試算してみると、次のことが見えてきます。
- わが家の教育費の総額の目安
- 今の積立ペースで足りているか・何万円不足しているか
- どの時期に費用のピークが来るか
- 児童手当をどう扱うと準備額がどう変わるか
今すぐ答えを出す必要はありません。まずは「見える化」してみることが、教育費準備の第一歩になります。
進路はこれから変わるかもしれないけど、「どのパターンでもある程度対応できるベース」を知っておくだけで、心の余裕が全然違ってくるよ。
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出典：文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」（2024年12月公表）／文部科学省「令和5年度私立大学等学生納付金等調査」／こども家庭庁「児童手当制度」（2024年10月改正）
本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品・サービスへの投資を推奨するものではありません。最終的な判断はご自身でお願いします。
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