「老後って、年金だけで生活できるのかな…」
毎月給料から引かれている年金保険料。でも「実際にいくらもらえるのか」を正確に知っている人は意外と少ないものです。
この記事では、年金の仕組みと受取額の目安を整理しながら、シミュレーターで「あなたの老後安心度」を数字で確認する方法を案内します。
「年金って、実際いくらもらえるの？」ユキの疑問
毎月けっこうな額を年金保険料として払ってるんだけど、老後って実際いくらもらえるんだろう？「2000万円問題」とか聞くけど、そもそも年金がいくらかによって全然違うよね…。
公的年金の受取額は、職業・年収・加入年数・受給開始年齢によって大きく変わります。
まずは「自分はどの年金に加入しているか」から確認してみましょう。
年金の種類と受取額の目安をモリガマが整理
日本の年金は「2階建て構造」になってるんだよ。1階部分は全員が加入する国民年金（基礎年金）、2階部分は会社員・公務員が加入する厚生年金。働き方によって受け取れる金額が大きく変わるから、まずそこを確認してみてね。
① 国民年金（基礎年金）― 全員共通の1階部分
20歳から60歳までの40年間、保険料を満額納付した場合の受取額（2026年度）は月70,608円です。
自営業・フリーランス・専業主婦（夫）の方は、この基礎年金が老後収入のメインになります。
② 厚生年金 ― 会社員・公務員の2階部分
厚生年金は、現役時代の給与水準と加入期間に応じて受取額が変わります。基礎年金と合わせた受取額の目安は次のとおりです（2026年度）。
| 働き方 | 受け取れる年金の種類 | 月額の目安 |
|---|---|---|
| 会社員・公務員（平均的な年収） | 厚生年金＋基礎年金 | 約14〜15万円 |
| 自営業・フリーランス | 基礎年金のみ | 約5〜7万円 |
| パート・扶養内勤務 | 基礎年金（＋加入期間分の厚生年金） | 約5〜10万円 |
| 夫婦2人（標準モデル） | 厚生年金＋基礎年金×2人分 | 約23.7万円 |
※2026年度（令和8年度）の年金額。夫婦2人の標準モデルは、夫が平均標準報酬45.5万円で40年間就業した場合。出典：日本年金機構「令和8年4月分からの年金額等について」（2026年4月）
③ 受給開始年齢を変えると金額も変わる
年金は65歳からが「標準」ですが、受給開始を遅らせる（繰り下げる）と月額が増えます。
| 受給開始年齢 | 増額率 | 月14万円の場合の受取額 |
|---|---|---|
| 65歳（標準） | ±0% | 約14万円 |
| 70歳（繰り下げ） | +42% | 約19.9万円 |
| 75歳（最大繰り下げ） | +84% | 約25.8万円 |
※1ヶ月繰り下げるごとに0.7%増額。出典：日本年金機構「年金の繰下げ受給」
繰り下げると月額は増えるけど、その分受け取り開始が遅くなるから、総額でどちらが得かは「何歳まで生きるか」によって変わるんだよね。正解は人それぞれ、だよ。
「数字を見ると、なんか足りなそう…」ユキが迷う
会社員の平均で月14万円くらい…？老後の生活費って月20万円以上かかるって聞いたことあるんだけど、毎月6万円以上足りないってこと？90歳まで生きたら総額でどのくらいになるんだろう…。
総務省の家計調査によると、65歳以上の2人世帯の消費支出は月平均約23〜25万円程度です。年金だけで不足する分は、貯蓄や運用資産で補う必要があります。
ただし、「いくら不足するか」は年収・働き方・生活レベル・受給開始年齢によって人それぞれ異なります。「平均」の数字で一喜一憂するよりも、自分の条件で計算してみることが大切です。
「平均で足りない」は、あくまで平均の話。年収が高い人・繰り下げ受給を選ぶ人・生活費を抑えられる人は、ぜんぜん違う数字になるよ。自分の条件を入れて確かめてみることが一番だね。
がま口オープン → 老後安心度診断ツールで「自分の場合」を確認しよう
でも自分の具体的な数字って、どうやって調べればいいんだろう…？
こういうときは、自分の数字を入れてみるのが一番早いよ。年齢・働き方・年収・生活費の目安を入れるだけで、あなたの老後安心度がすぐ分かるよ。
下のボタンから、現在の年齢・働き方・年収・希望する生活レベルを入力してみてください。月額の年金見込み額・毎月の不足額・老後の総不足額が、ひと目で確認できます。所要時間は約2分です。
ツールで分かること・見方のポイント
ツールを使い終えたら、3つのポイントに注目してみてください。
① 年金カバー率（安心度ゲージ）
年金で生活費の何%をカバーできるかを示します。100%以上なら年金だけで生活費をまかなえる計算ですが、100%を下回る場合は差額を貯蓄や運用でカバーする必要があります。
② 老後の総不足額
毎月の不足額を90歳まで積み上げた数字です。「大きい数字に見えても、毎月の積み立てで準備できる範囲かどうか」を確認する目安として使ってみてください。
③ 繰り下げ受給シミュレーション
70歳・75歳に受給を遅らせた場合に月額がどう変わるかも確認できます。「65歳以降も働き続ける可能性がある人」は、繰り下げの効果を見ておくと選択肢が広がります。
数字が出ても「これが正解」ではないよ。あくまで「今の条件だとこうなりそう」という見通しを持つためのものだから、不安になるより「準備の出発点」として使ってほしいな。
まとめ ― 知った上で、どうするかを選ぶ
ツール使ってみたら、自分の場合の不足額がはっきり出てきた。なんとなく不安だったのが、「じゃあ毎月あとXX円積み立てればいいのか」って考えられるようになってきた気がする。
年金は老後の主な収入源ですが、働き方・年収・受給タイミングによって受取額は大きく異なります。
まず「自分の年金見込み額」を知ることが、老後の準備を考える第一歩です。ツールで出てきた数字を手がかりに、積み立て額の見直しやライフプランを検討してみてください。
老後のお金をもっと詳しく把握したい方は、こちらも参考にしてみてください。
- 老後に必要な総額を試算したい → 老後資金シミュレーター
- NISAで不足額を準備するプランを考えたい → NISAシミュレーター
- 結婚・子育て・住宅・老後をまとめて見通したい → ライフプランシミュレーター
また、老後に必要な資金の全体像が気になる方はこちらの記事もどうぞ：老後資金はいくら必要？シミュレーターで「あなたの必要額」を確認しよう
本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品・サービスへの投資を推奨するものではありません。最終的な判断はご自身でお願いします。
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