ユキの疑問
はあ、、、。
ユキどうしたんだい？ため息なんかついちゃって、ため息ばっかりついてたら幸せが逃げていっちゃうよ？
あ、モリガマ！良いところに！ねえ、聞いてよ〜
今日職場で後輩くんに結婚報告をされたんだ
おめでたい話じゃないか
そのとき、人生ってどれくらいお金がかかるのか聞かれて……
格好よくアドバイスしようと思ったのに、全然答えられなかったんだ
あらら、結婚とかマイホームの資金とか確かに経験してみないと知らない人も多いよね
なんとなく「高い」ことは知っているんだけど、SNSでも「老後2,000万円」「教育費1,000万円」と見た気はするし
人生のお金って、結局全部でいくらかかるの？
じゃあ、順番に見ていこうか。まずは相場感を知るところから。
人生にかかるお金を整理してみよう
結婚費用
まずは結婚。
ここでは“正確な金額”より、『だいたいこのくらい』という相場感をつかもう。挙式から新婚旅行まで、総額の平均は約454万円だよ。
| 項目 | 平均費用 |
|---|---|
| 挙式・披露宴・パーティー | 約343.9万円 |
| 新婚旅行 | 約61.6万円 |
| 結納式 | 約43.9万円 |
| 合計（総額） | 約454.3万円 |
ご祝儀（平均205.6万円）・親族援助（平均183.5万円）を差し引くと自己負担はその分減少。首都圏平均は約492万円。挙式しない選択も約4割。
出典：リクルートブライダル総研「ゼクシィ結婚トレンド調査2024」／生命保険文化センター引用
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使える制度（知っておくだけで差が出る）
直接的な補助制度は少ないが、結婚後の各種支援制度が活用できる
え、450万！？ でもご祝儀とかで半分くらい返ってくる感じ？
そう。援助や祝儀次第で変わるから、『総額』と『実質負担』は分けて考えてね。
出産費用
正常分娩の全国平均は約52万円。一時金50万円が出るから差額は少し。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 出産費用（全国平均） | 約52万円 |
| 追加費用含む平均負担 | 約59万円 |
| 出産育児一時金 | 原則50万円 |
地域差大。東京都 約64.8万円、熊本県 約40.4万円。約45%のケースで一時金だけでは足りない。2026年度をめどに自己負担無償化の制度改正を検討中。
出典：厚生労働省「出産育児一時金等について」（令和7年）
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使える制度（知っておくだけで差が出る）
出産育児一時金 原則50万円 ／ 妊婦健診費は自治体が助成
一時金があっても足りないケースが45%もあるんだ……知らなかった。
子どもの教育費（幼稚園〜大学）
教育費は『どの学校に行くか』で大きく変わるよ。パターン別に見てみよう。
| 進路パターン（幼〜高） | 15年間合計 |
|---|---|
| すべて公立 | 約596万円 |
| 幼稚園のみ私立、あとは公立 | 約647万円 |
| 幼・高は私立、小中は公立 | 約776万円 |
| すべて私立 | 約1,976万円 |
| 大学（年間授業料） | 参考費用 |
|---|---|
| 国立大学 | 約53.6万円 |
| 公立大学 | 約54万円 |
| 私立大学 | 約96万円 |
自宅外通学の場合は生活費 年間約110万円を加算。幼〜大学すべて国公立で約820万円、すべて私立で約2,247万円が目安。
出典：文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」（2024年12月公表）
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使える制度（知っておくだけで差が出る）
幼児教育・保育無償化（3〜5歳）／高校就学支援金／大学修学支援新制度（拡充中）
全部私立だと2,000万超えるの！？ そんなの無理だよ〜
でも安心して。教育費は“長い時間で分散して発生する支出”なんだ。15〜18年かけて分散するから、『一気に払う』わけじゃないよ。
住宅購入費用
家は人生で一番大きな買い物だよ。2024年度の平均を見てみようか。
| 住宅の種類 | 平均購入資金 | 中央値 |
|---|---|---|
| 注文住宅 | 約6,188万円 | 約5,030万円 |
| 分譲マンション等 | 約4,679万円 | 約4,500万円 |
土地代・建物代・諸費用を含む。頭金目安は物件価格の10〜20%。諸費用は3〜6%程度。
出典：国土交通省「令和6年度住宅市場動向調査」（令和7年7月公表）
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使える制度（知っておくだけで差が出る）
住宅ローン控除（年末残高の0.7%、最長13年）
6,000万……ローンで払っていくにしても、頭金だけで数百万必要なんだ。
老後の生活費・老後資金の目安
65歳以上の夫婦の消費支出は月約25.7万円。年金は約23万円だよ。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 65歳以上夫婦の月額消費支出 | 約25.7万円 |
| 夫婦2人の年金受給額（モデル） | 月約23万円 |
| 月の不足額（目安） | 約3.5万円 |
| 老後資金の参考目安 | 約2,000万円（30年間） |
2,000万円は2017年データをもとにした参考値。年金額・住居形態・生活スタイルで大きく変わる。2024年家計調査より。
出典：総務省「家計調査年報2024年平均」／金融庁「金融審議会報告書（令和元年6月）」
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使える制度（知っておくだけで差が出る）
NISA（運用益非課税） ／ iDeCo（掛金が所得控除）
老後だけで2,000万……ぜんぶ足したらどのくらいになるんだろ。
2,000万円はあくまで平均的な試算だよ。だから『必ず必要な金額』ではないんだ。働き方や暮らし方で大きく変わるよ。
合計するより『時期ごとの波』を見た方が、ずっと役に立つよ。次を見てみて。
「自分の場合」が気になってきた
いっぱい教えてもらって頭痛くなってきちゃった。
じゃあ……自分の場合は、どのくらいになるんだろう？
それが聞けるのを待ってたよ。こんな時のために、これを使ってみて。「平均」から「自分の人生」に変える道具だよ。
人生支出シミュレーター
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人生支出シミュレーター
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自分の数字を入れると、『ユキの場合』が見えてくるよ。試してみてね。
ユキの場合を見てみよう
SCREEN 1
わかったよ！えっと、年齢は28歳で、、、。
SCREEN 2
これを押したら結果が出るのかな？ポチッ
なんか、グラフで波が見えてきた！
SCREEN 3
SCREEN 4
支出のピークは子どもが小学生〜大学のあたり。40代前半が山になりやすいよ。
賃貸のまま老後を迎えると、住居費が上乗せになる点も忘れないでね。
この数字はあくまで目安だよ。大事なのは『波の時期』を把握すること。
⚠️
注意ポイント
シミュレーションはあくまで参考値です。実際には収入の変化・制度改正・家族構成の変化などにより大きく異なります。定期的に見直すことが大切です。
40代前半がピークかぁ。今から少しずつ準備できることがあるよね。
お金の「ピーク」を知ることが大切
モリガマ、ありがとう！
後輩くんに明日、ちゃんとアドバイスしてあげれそうだよ！
正解を知らなくていいんだよ。『だいたいこのくらい』が持てたら十分。
あなたの場合も見てみませんか？
もしかすると、あなたもユキと同じように
「なんとなく不安だけど、何から考えればいいかわからない」
と感じているかもしれません。
あなたの人生の「お金の波」は、人それぞれ。
まずは一度、平均ではなく「自分の場合」を見てみませんか？
本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品・サービスへの投資を推奨するものではありません。最終的な判断はご自身でお願いします。
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